بدأ البنك المركزي المصري مبادرة التمويل العقاري لشراء شقق في مصر منذ سبتمبر 2021 بسعر فائدة 3 % لجميع شقق الاسكان وكذلك القطاع الخاص والأفراد ، حيث تقدم البنوك المصرية قرض شراء شقة بنسبة فائدة مخفضة وتقسيط علي مدي 30 سنة بشروط ميسرة للموظفين في الحكومة والقطاع الخاص والأعمال الحرة.
تعريف مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي المصري
وكان البنك المركزي المصري قد بدأ مبادرة التمويل العقاري منذ سبتمبر 2021 ، من خلال البنوك المصري بتكلفة 10 مليار جنيه ثم تم زيادتها لتصبح 20 مليار جنيه ، ويتم منح قرض التمويل العقاري للمواطنين الراغبين في شراء شقة أو عقار أو بنائه أو إصلاحه، سواء كان هذا العقار منزلًا أم مبنى إداريًا أو وحدة تجارية أو سياحية.
طريقة تحديد قيمة قرض التمويل العقاري في مصر
يتم يتحدد الحد الأقصى لقيمة القرض الممنوح لشراء شقة أو عقار في مبادرة التمويل العقاري ، على أساس صافي دخل المقترض المثبت لدى البنك من خلال الأوراق المقدمة ، وقيمة القرض تصل 80 % من إجمالي سعر الشقة أو الوحدة السكنية، حيث يتم تشكيل لجنة تقييم من داخل البنك أو شركة التمويل العقاري لتحديد قيمة العقار أو الوحدة.
فائدة قرض التمويل العقاري في البنوك
تبدأ قيمة فائدة قرض التمويل العقاري في البنوك المصرة بداية من 3 % لشقق الإسكان الاجتماعي للمتقدمين محدودي الدخل، كما تزيد إلى نسبة لـ 7% لباقي المتقدمين حسب قيمة القرض المطلوبة في شقق القطاع الخاص والأفراد ، وذلك بالنسبة للوحدات السكنية التي تتراوح قيمتها بين 350 ألف جنيهًا و650 ألف جنيهًا ، مع العلم أن نوع فائدة القرض هي فائدة متناقصة وتزيد الفائدة مع زيادة سعر الشقق واتاحت بعض البنوك في مصر قروض التمويل العقاري حتي 2 مليون جنيه.
أما بالنسبة لمتوسطي الدخل فيكون سعر الفائدة السنوية ما بين 7 و 8 % ، وبالنسبة للوحدات السكنية التي تصل قيمتها لـ مليون جنيهًا، وبالنسبة لفوق متوسطي الدخل، نسبة الفائدة تبلغ 10.5% للوحدات التي تتخطى قيمتها المليون ونصف المليون جنيه.
شروط التمويل العقاري في البنوك للموظفين في الحكومة والقطاع الخاص والمهن الحرة
1. أن يكون موظفًا بأي من قطاعات الدولة العامة، أو الخاصة أو من أصحاب المهن الحرة أو من يمارسون أي أنشطة تجارية أو خاصة ولديهم سجل تجاري وضريبي.
2. ألا يقل عمره عن 21 عاما.
3. قيمة القسط الشهري لا تتجاوز الـ40% من الدخل الشهري للعميل.
4. مدة التقسيط تصل لـ 30 عامًا حسب سن المتقدم وقيمة القرض المطلوب.
5. الاستفادة من المبادرة لمرة واحدة فقط.
الأوراق المطلوبة الاساسية بالنسبة للوحدة السكنية
1. رخصة بناء العقار.
2. عقد الوحدة أو عقد التخصيص الخاص بالشراء.
3. عقد تسجيل الوحدة السكنية في الشهر العقاري.
المستندات المطلوبة بالنسبة للعميل
1. بطاقة الرقم القومي .
2. إيصال مرافق حديث (غاز / كهرباء / تليفون) أو عقد ( تمليك / إيجار) لمقر السكن.
3. بيان مفردات الدخل معتمد من جهة العمل.
4. موافقة على تحويل الراتب أو المعاش أو القسط في حالة طلب البنك.
– يتم استثناء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة (أقارب حتى الدرجة الثانية) من المتقدمين لحجز وحدات سكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل، مشددا على البنوك تطبيق الاستثناء على الملفات الواردة إليها من صندوق التمويل العقاري.
الأوراق المطلوبة للتقديم علي قرض التمويل العقاري بالنسبة للمهن الحرة ولأصحاب الأنشطة التجارية أو المهن الحرة
1. مستخرج حديث من السجل التجاري.
2. صورة من البطاقة الضريبية.
3. كشف حساب بنكي لمدة 6 شهور.
4. شهادة بالموقف الضريبي والتأميني.
5. شهادة بالدخل من المحاسب القانوني (بالدخل السنوي أو الشهري).
6. صورة بطاقة الرقم القومي.
إجراءات الحصول علي قرض التمويل العقاري لشقق الإسكان الاجتماعي
1- بعدما تقوم شركات الاستعلام بالتأكد من صحة بيانات المواطن المتقدم في شقق الإسكان الاجتماعي سواء بيانات المرتب من جهة العمل وبيانات السكن والتأكد من مطابقة شروط الحد الأدنى والأقصى للدخل في الإسكان الاجتماعي وأيضا عدم امتلاك المتقدم أو زوجته شقة تمليك باسمه ، يتم إرسال الملفات الخاصة بالمواطنين المقبولين إلي البنوك التي تم الاتفاق معها وفقا لعده مبادرات مع الوزارة.
2- يتم أعلان المقبولين عن طريق رقم التليفون المسجل في استمارة التقديم في الإسكان الاجتماعي والتوجه إلى فرع البنك لاستكمال باقي الإجراءات بداية من دفع المقدم وتخصيص الشقة وتحويل المرتب وحتي استلام الشقة وبداية دفع قسط الشقة الشهري.
3- حيث يتم إرسال العملاء التي تم التخصيص لهم إلى البنوك لإنهاء أجراءات التمويل واستيفاء العقود الثلاثية حيث يتم توقيع العميل كطرف ثاني مستثمر وجهة التمويل كطرف ثالث ممول.
4- يتم إرسال العقود الثلاثية الموقعة من طرفين إلى الصندوق على النظام لمراجعة القيم المالية بها وإعداد مذكرات الدعم.
5- يتم صرف شيكات الدعم باسم جهات التمويل ولصالح المواطنين خصما من ثمن الوحدة حاليا لحين بدء العمل بالنظام الجديد (باسم صندوق الإسكان الاجتماعي).
6-تقوم جهات التمويل بأعداد شيك كامل بثمن الوحدة (مقدم العميل المدفوع طرفهم + التمويل الممنوح + الدعم المقدم من الصندوق) وإرسال نسخ العقود وحوالات الحق بالشيكات الخاصة بهم إلى جهاز المدينة أو المحافظات للتوقيع على العقود كطرف وأول بائع مفوضا من المالك.
11-بعد استلام جهات التمويل للعقود والحوالات موقعه من أجهزة المدن أو المحافظات تقوم جهات التمويل (البنوك) بالاتصال بالعملاء لاستلام نسخة العقد والحوالة الخاصة بهم للتوجهه بها لأجهزة المدن أو المحافظات لاستلام وحداتهم .
شاهد من هنــــــــــــــــــــــــا أيضا
شرح حساب قيمة المقدم والقسط الشهري لشقق الإسكان الاجتماعي بالتفصيل
في موقع خمس خطوات ، نقدم لكم متابعة جيدة للشأن المصري والعربي والعالمي ، والاخبار السياسية والاقتصادية والبنوك في مصر والوطن العربي اهم النصائح والارشادات ومتابعة جيدة للتطورات الجارية.
